Vivere più a lungo significa anche affrontare nuovi rischi.
Con l’aumento dell’aspettativa di vita cresce anche la probabilità di trovarsi, prima o poi, in una condizione di non autosufficienza. Secondo i dati ISTAT, oggi un 65enne ha una prospettiva di vita di oltre 20 anni. Ma questo allungamento della vita porta con sé anche un aumento delle persone che necessitano di assistenza continua: sono già oltre 2,5 milioni gli over 65 non autosufficienti in Italia, e si prevede che questa cifra crescerà in modo significativo entro il 2050.

Oltre il 18% degli anziani ha bisogno di assistenza continuativa.
E in assenza di un sistema di welfare adeguato, la responsabilità ricade quasi sempre sulle famiglie. Già oggi, oltre un milione di persone in Italia si occupa ogni giorno di un familiare non autosufficiente, spesso con forti ripercussioni economiche e personali. Secondo il Censis, più di 560.000 famiglie hanno dovuto intaccare i risparmi, vendere beni o addirittura indebitarsi per coprire le spese di assistenza.

I costi della non autosufficienza

Quando una persona perde l’autonomia, le famiglie si trovano davanti a tre opzioni:

• Accedere a strutture sanitarie assistenziali (RSA), con costi mensili attorno ai 3.000 euro, di cui solo la metà è coperta dal sistema sanitario;

• Assumere un’assistente familiare, con una spesa annua media di circa 18.000 euro;

• Farsi carico personalmente della cura, rinunciando spesso al lavoro e alla stabilità economica.

In tutti i casi, si tratta di soluzioni onerose, sia dal punto di vista economico che emotivo.

Come ridurre il peso dell’assistenza? Con la polizza Long Term Care

La Long Term Care è una polizza assicurativa pensata proprio per affrontare i costi legati alla perdita dell’autosufficienza. Garantisce una rendita mensile vitalizia, che può andare dai 500 ai 2.500 euro, utile per sostenere parte delle spese di una RSA o di una badante.

A differenza di altri strumenti, la LTC è pensata per durare finché persiste la condizione di non autosufficienza, offrendo una sicurezza continua nel tempo.

Cosa copre una polizza LTC?

Le polizze LTC si attivano quando la persona assicurata non è più in grado di svolgere in autonomia le principali attività quotidiane, come:

• Lavarsi

• Vestirsi

• Spostarsi

• Usare il bagno

• Controllare le funzioni fisiologiche

• Alimentarsi

Alcune coperture includono anche patologie degenerative come l’Alzheimer.
Tuttavia, le polizze possono avere limitazioni, tra cui:

• Età massima di sottoscrizione (generalmente 60-65 anni)

• Periodi di carenza iniziale

• Esclusioni legate a malattie pregresse

È importante valutare con attenzione condizioni e clausole prima della sottoscrizione.

Quanto costa una polizza Long Term Care?

Assicurarsi contro la non autosufficienza può essere sorprendentemente accessibile. Ad esempio:

• Un uomo di 30 anni può ottenere una rendita mensile di 2.500 euro con soli 18 euro al mese

• Una donna di 55 anni può garantirsi una rendita di 1.000 euro al mese con una cifra simile

Prima si sottoscrive la polizza, più alta sarà la rendita a parità di premio.

Inoltre, le polizze LTC godono ancora di una detrazione fiscale del 19% sui premi versati, fino a un massimo di 1.291 euro all’anno.

Conclusione

La Long Term Care rappresenta oggi uno degli strumenti più efficaci per affrontare con serenità le difficoltà legate alla non autosufficienza.
In un contesto in cui le famiglie sono spesso lasciate sole a gestire assistenza e costi, dotarsi per tempo di una copertura LTC significa proteggere sé stessi e i propri cari, garantendo loro una qualità di vita dignitosa anche nelle fasi più delicate dell’esistenza.

Se hai dubbi o desideri approfondire questi temi, contattami: sono qui per aiutarti a costruire una protezione reale per il tuo futuro.

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